Туристы, получившие травмы в горячих точках, могут забыть о своих медицинских договорах со страховыми компаниями. Впрочем, если пойти на некоторые незаконные хитрости, то вполне реально получить лечение за счет страховщика.
Полис для выезжающих за рубеж (ВЗР), имеет ряд ограничений. Некоторые из них можно убрать, купив более дорогой продукт, например компенсация травм во время занятия спортом. Некоторые убрать нельзя даже за деньги - действовать полис ВЗР для обычного туриста (или активиста), оказавшегося за рубежом и получившего там травму, не будет.

«Риски, связанные с военными действиями и массовыми беспорядками, не входят в страховое покрытие полиса ВЗР. Тем более, если о данных событиях пострадавшему было известно заранее. Рассматривая пример с Украиной, можно сказать, что туристический полис будет действовать в том случае, если застрахованный находится вне зоны конфликта, например, на побережье. Если же турист намеренно поехал в Киев на Майдан и участвовал в акциях протеста, то при получении там травмы все расходы на лечение он будет компенсировать самостоятельно», - считает Лариса Антонова, заместитель начальника управления страхования путешествующих компании «Ингосстрах».

Действительно, российское законодательство прямо обговаривает такое исключение. В соответствии со статьей 964 ГК РФ, договоры страхования туристов не покрывают события, произошедшие вследствие гражданской войны, народных волнений или забастовок. Обстоятельства получения травмы выясняет диспетчер колл-центра страховой компании при первом обращении застрахованного. Если же пострадавший слукавит и скажет, что травма получена в результате несчастного случая, или бытового конфликта, то страховщику придется верить ему на слово. Оставление пострадавшего в беде чревато для компании проблемами с регулятором рынка. Кроме того, невыплаты наказываются достаточно жестко, в рамках закона о защите прав потребителей – налагается штраф в размере 50% от взысканной судом суммы и компенсация за моральный вред.

Случаи, когда турист не мог обратиться в колл–центр из-за бессознательного состояния регулируются по документам – а там не всегда отражены обстоятельства случая. В таком случае страховщик лечит, а уже потом разбирается.

Поэтому, если никто не узнает, где получена травма, «упал, очнулся, гипс», то с пострадавшего взятки глатки. Разумеется, это является страховым мошенничеством и если оно выявится, то лечение будет за собственный счет. Гипотетически возможен иск от страховщика за сообщение ложной информации, но на практике такие случаи неизвестны.

Что касается полиса для журналистов или для других работников, который бы гарантировано покрывал травмы и другой ущерб, полученные при этих событиях (экстренное ДМС и защита имущества), то это реально. В мировой практике существует страхование журналистов, фотографов и членов съемочных групп, работающих в «горячих точках». «Но такая защита предоставляется не в рамках страхования выезжающих за рубеж. Как правило, своих сотрудников страхуют иностранные редакции по программам защиты персонала он несчастных случаев на работе и других профессиональных рисков» - сообщили «Телеграфу» в Ингосстрахе.

«Упомянутое страхование не может быть предоставлено в рамках массовых типовых продуктов. А, в общем-то, застраховать можно все, что не запрещено страховать законом. Страхование журналистов или иное соблюдение их имущественных интересов – это компетенция работодателя», - заключает Александр Шваб, заместитель директора департамента страхования путешественников ОАО СК «Альянс».

Следует также отметить, что дорогую технику (фотоаппараты, видеокамеры) от кражи или разбоя можно застраховать только как недвижимость. То есть, если событие происходит в оговоренном в полисе месте. В другом случае это стандартное исключение. Хотя некоторые страховщики подписывают договора по сотовым телефонам, но это массовый продукт, со множественными исключениями, делающими выплату затруднительной.