Автовладельцы потратили на расширение автогражданской ответственности 2,5 млрд рублей

В прошлом году крупнейшие страховые компании в несколько раз увеличили продажи полисов добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО). Общий портфель компаний в топ-10 по этому виду страхования достиг 2,5 млрд. руб. Автомобилисты так реагируют на несоответствие размера выплат по ОСАГО реальному ущербу в ДТП.

По данным «Эксперт РА», общий портфель ДСАГО ежегодно растет на 15—20%. По итогам 2013 года темпы роста взносов снизились на 8%, но это объясняется сокращением портфеля у лидера рынка ДСАГО по итогам 2012 года — компании «Росгосстрах» (см. инфографику). Согласно оценке экспертов, без учета РГС взносы в этом сегменте рынка выросли на 16%.

Объем продаж «расширения» к полису ОСАГО у некоторых игроков рос еще быстрее. В СГ «Уралсиб» продажи увеличились в 2,5 раза (72% против 28% годом ранее), портфель ДСАГО достиг 68,5 млн. руб. У «Альянса» — почти в 2 раза (64 против 34%, портфель 141,2 млн. руб.). В «Согласии» — в 1,5 раза (64 против 45%, портфель 123,7 млн. руб.).
В страховых компаниях считают, что продажи ДСАГО увеличиваются из-за роста спроса со стороны автомобилистов. «Главная причина этого очевидна: с каждым годом лимиты выплат по «железу», установленные еще 10 лет назад, все меньше соответствуют реальным затратам на растущие в цене ремонт и замену запчастей автомобилей», — говорит зампредправления СОГАЗа Дамир Аксянов. Особенным спросом ДСАГО пользуется у жителей мегаполисов, которые ежедневно рискуют попасть в ДТП с участием дорогостоящих автомобилей.

По оценкам «Эксперт РА», усредненная убыточность ДСАГО по итогам девяти месяцев 2013 года с учетом расходов на заключение договоров приблизилась к 70%. Аналогичный показатель для ОСАГО — 86%. «Таким образом, развивая ДСАГО, многие компании стараются компенсировать свои потери от работы в сегментах ОСАГО и автокаско», — отмечает директор по страховым рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин.

Для страховых компаний ДСАГО является выгодным сегментом бизнеса только в крупных городах, говорят сами страховщики. «При этом ДСАГО экономически нецелесообразен в ряде регионов, показывающих высокую убыточность по ОСАГО», — говорит управляющий директор управления добровольных видов страхования группы «Ренессанс страхование» Сергей Демидов. В СОГАЗе отметили, что компания строго контролирует количество заключаемых договоров и соотношение сборов и выплат по ним.

В «Ренессанс страховании» периодически меняются условия предоставления полиса для автомобилей разных годов выпуска. А в «РЕСО-Гарантии» в ряде региональных филиалов введены «особые условия принятия на страхование по этому виду и действуют ограничения на выбор повышенных страховых сумм».

По действующему законодательству максимальная страховая сумма по ОСАГО составляет 120 тыс. руб. (160 тыс. руб. в случае, если потерпевших несколько или в ДТП причинен вред жизни и здоровью). Этой суммы часто не хватает на покрытие ущерба от ДТП, поэтому, чтобы обезопасить себя от непредвиденных расходов, граждане оформляют ДСАГО, или так называемое расширение ОСАГО».